Este lunes comenzó a funcionar el Cobro con Transferencia (CCT), el nuevo mecanismo implementado por el Banco Central para que bancos y financieras debiten automáticamente las cuotas de determinados préstamos.
La herramienta reemplaza al DEBIN con la intención de ofrecer mayor seguridad, exigiendo la autorización previa del cliente y fijando topes para evitar débitos abusivos. Sin embargo, en el sector financiero el entusiasmo es escaso debido a los límites de su alcance.
La principal traba que remarcan las entidades es que el CCT solo autoriza a debitar la cuota desde la misma cuenta donde fue depositado el préstamo. Si el usuario transfiere sus fondos a otra entidad o billetera virtual, el prestamista queda imposibilitado de efectuar el cobro.
Esta condición resta efectividad especialmente en cuentas con clave virtual (CVU), cuyos titulares suelen mover el dinero a fondos de inversión para generar rendimiento.
El sistema establece que la relación entre la cuota y los ingresos no puede superar el 30% al otorgarse el crédito y limita los reintentos de cobro a un máximo de tres: el intento inicial y dos más, a las 48 y 96 horas.
Asimismo, el deudor debe recibir una notificación electrónica el día hábil previo al débito y conserva la facultad de revocar la autorización de manera inmediata tanto ante la financiera como ante el banco.
Desde las entidades aclaran además que esta medida no representa una solución para los casi seis millones de personas que arrastran problemas para pagar sus deudas, ya que el mecanismo fue diseñado antes del deterioro de los índices de morosidad. Su impacto real quedará supeditado al volumen de instituciones que resuelvan adoptar la plataforma y a que los usuarios mantengan saldo disponible al momento del vencimiento.
