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La morosidad en los créditos a las familias volvió a registrar un incremento en julio y alcanzó el 18,0% del total financiado.
De acuerdo con el Monitor Mensual de Crédito elaborado por la consultora Eco Go y la Universidad Austral, se trata del vigésimo primer mes consecutivo de suba en el índice de irregularidad, lo que representa un salto de 10,3 puntos porcentuales en la comparación interanual.
Si la medición se realiza por cantidad de personas en lugar de montos, la proporción de deudores en mora trepó al 26,6% del total de titulares de crédito.
Por su parte, el stock total adeudado por las familias se ubicó en $99,4 billones a valores de julio, mostrando una leve contracción mensual del 0,7% en términos reales, aunque sostiene un crecimiento del 4,7% respecto al año anterior.
Fuerte disparidad entre financieras y bancos
El relevamiento expuso una marcada brecha según el tipo de entidad acreedora. En el sistema bancario tradicional, que concentra el 85,4% del crédito total ($84,9 billones), el nivel de mora por monto fue del 15,8%.
En cambio, en los proveedores no financieros —como tarjetas emisoras no bancarias y plataformas fintech— el volumen prestado representa el 14,6% del mercado ($14,5 billones), pero la mora trepa al 31,3%.
Como dato de moderación, la mora operativa (atrasos en situaciones 3 y 4) se ubicó en 11,8% y comenzó a dar señales de estabilización.
En el mapa federal, La Rioja (25,3%), Santa Cruz (23,6%) y San Luis (23,5%) encabezaron las tasas de morosidad más altas por monto. Por el contrario, La Pampa (9,6%), la Ciudad de Buenos Aires (12,4%) y Entre Ríos (14,0%) presentaron los niveles más bajos. En cuanto al peso de la deuda sobre la economía local, Tucumán, Catamarca y Formosa registraron la mayor relación de crédito sobre su Producto Bruto Geográfico.
